Струва ли си да живееш с имот на шията

  • 0
authorАвтор: Павлина Трифонова
Струва ли си  да живееш с имот на шията

Робърт Шилер

Новите поколения са против, защото прекалено дълго трябва да се работи за дом

Когато живях две години в Етиопия, често използвах един таксиметров шофьор. Казваше се Масреша. Караше стара тойота, но я поддържаше добре. Всеки ден я миеше и затова чужденците много го търсеха. Няколко пъти съм го чувала да отказва на клиент по телефона, въпреки че има време да го превози, докато чака мен. Един ден не се сдържах и го попитах защо го прави, след като очевидно парите от пропуснатия курс са му нужни. Баща е на три деца – едно в университет, второ в училище, а най-малкото току-що прохождаше.

“Не ми трябва стрес. Искам, когато се върна вкъщи, главата да не ме боли и да мога да се радвам на семейството си”, отвърна той. А не мечтаеш ли да си купиш жилище, нова кола, продължих да разпитвам. “Кола – да, защото това е моят бизнес, но къща – не, защото за нея ще трябва да работя много, много и парите пак няма да ми стигнат да купя такъв дом, какъвто баща ми има в провинцията. Подобно на много млади етиопци и Масреша бе дошъл в Адис Абеба, за да търси работа. И макар етиопската столица да е превърната в строителна площадка, той не мисли да се впуска в тази лудост да изплаща апартамент с години. За него по-важно е семейството му да живее добре сега и децата му да се изучат. Масреша, както впрочем и много други етиопци, винаги е усмихнат и казва, че е щастлив човек.

Тези дни си спомних за неговата житейска философия, докато четях едно изследване на швейцарската банка UBS. То показва, че дори високопоставени специалисти, живеещи в световни финансови столици, трудно могат да си купят собствен дом. Например за двустайно жилище от 60 квадратни метра недалеч от центъра на Хонконг

ще са им необходими

цели 22 години, в

Лондон и Париж –

около 15,

а в Милано или Бостън – около 5. Освен това в много от привлекателните за квалифицираните имигранти градове възвръщаемостта на имотни инвестиции е твърде бавна. Ако все пак успееш да купиш такъв имот и ти се наложи да го напуснеш, защото получиш предложение за по-добра работа на друго място,

чрез даване под

наем то ще

се изплати

след 30 години

Във френската столица това ще стане даже след 36 години. Експертите на UBS смятат, че подобно съотношение е изключително високо, и предупреждават, че на такива пазари е много вероятно цените на имотите рязко да паднат, особено ако лихвените проценти по кредитите се увеличат.

Тревогата на банкерите се споделя и от местните власти, но в повечето случаи те имат твърде малко инструменти за намеса в свободния пазар. Хонконг например скоро е въвел данък заетост, за да насърчи строителните фирми и собствениците на имоти да ги продават колкото се може по-бързо. Причината е невероятният скок на цените на жилищата и продължаващото търсене. Само преди 10 години в Хонконг е можело да се купи дом с добра заплата след 12 години работа, а сега са необходими 22 години.

Следващият град с най-раздути цени е Мюнхен. Там жилищата са поскъпнали двойно през последното десетилетие и тъй като има голямо търсене, наемите също са скочили с 9% за последната година. Според UBS има опасност от сгромолясване на имотния пазар в германския град, особено след като в него има и бум на строителство на нови жилища. В момента апартамент от 60 квадрата в Мюнхен може да се купи за 8 години и да се изплати чрез наеми за 35 години.

София не е включена в класацията на швейцарската банка, но не е проблем да се направят подобни изчисления за нея на база предлагани оферти. Според тях средната цена на двустайните жилища е 862 евро. Следователно жилище от 60 квадрата излиза около 52 000 евро, или 104 000 лева. Средната заплата в столицата пък е 1509 лева. За да си купи човек с нея подобно сравнително малко жилище ще са му необходими 69 месечни възнаграждения, или близо 6 години труд. Ако обаче го вземе чрез ипотечен кредит, ще може да разчита най-много на 604 лева месечно за изплащане на имота, тъй като обикновено погасителните вноски са до 40% от дохода. При това положение ще са му необходими малко над 14 години за изплащане и то без в това да са включени дължимите лихви. Освен това при отпускане на жилищен кредит са необходими пари в наличност, които да са поне 20% от стойността на покупката, или в дадения случай около 20 хиляди лева. Другата лоша новина е, че трудно може да се намерят оферти за 60 квадрата на такава цена в добър квартал.

Почти толкова години ще са необходими и за възвръщаемост на похарчените пари, ако жилището бъде дадено под наем, тъй като за двустаен апартамент в столицата се плащат около 600 лева на месец. Сметките на някои брокери показват същото. Според тях при малките жилища може да се очаква възвръщаемост между 6 и 8%, а при по-големите и луксозните - наполовина по-малка.

Това не е

лоша доходност

и даже ни поставя на 7-а или 8-а позиция в различни класации на европейски страни, в които е добре да купиш имот с цел отдаване под наем.

Основният въпрос е дали си струва да живееш толкова години с по-малки доходи, или просто да инвестираш като Масреша в бъдещето на децата си. За младите българи този избор е още по-труден, тъй като в народопсихологията ни е заложено да имаме собствен дом. Това явно е толкова силно, че сме готови да живеем на тясно, понякога по няколко поколения, но да не излизаме от гнездото. По данни на европейската статистическа служба Евростат 41% от българите обитават пренаселени жилища, а 15 на сто са в дом, който се споделя от повече от едно семейство. 60% от младите хора между 16 и 29 години живеят по този начин, докато 31% от жилищата в страната са необитаеми. За сравнение - средният процент за пренаселеност в ЕС е 17.

Евростат обаче регистрира малка промяна – увеличават се хората у нас, които избират да живеят под наем, въпреки че доходите растат и лихвите по ипотечните кредити са ниски. През миналата година 17,1% са били на квартира при 13,1 на сто през 2010 г. В тази тенденция няма нищо лошо, защото на практика така се доближаваме до страни, на които традиционно се възхищаваме. В Швейцария например 56,6% от населението са наематели, в Германия – 48,1 на сто, а в Австрия – 44,3 процента.

Във Великобритания, където 36,5% нямат собствен дом, младите хора вече предпочитат да влагат парите си в акции, облигации или биткойн вместо в имоти, съобщава в “Файненшъл таймс”. Вестникът се позовава на изследване, според което една пета от тях биха инвестирали в криптовалута. Толкова избират и просто да си държат парите в банка. Две трети са под наем, а половината от купилите жилище признават, че им се е наложило да се нанесат на по-неудобно място. 45 процента пък са пропуснали по-добри възможности за работа заради това.

Нобеловият лауреат по икономика Робърт Шилер, който е участвал в изработването на индекс за цените на имотите в САЩ, съветва да не се инвестира в жилище, ако няма сигурност, че ще пребивавате на дадено място поне 10 години. А хората с ниски доходи и несигурна работа да помислят дали не е по-добре да живеят под наем. Шилер сравнява купуването на имот с отглеждането на малко дете. “Наистина ли искате да направите това? То е като да имате бебе. Постоянно ще се тревожите дали нещо няма да се счупи, дали няма да го нападнат термити или пък да има буря и да трябва да поправяте покрива след нея. Ще трябва да го боядисвате и поддържате”, обяснява той.

“За” и “против” купуване на жилище

Ако получите наследство, няма да имате дилема дали да си купите жилище, или да живеете под наем. Придобиването на имот е добра инвестиция за момента на фона на минималните лихви по депозитите. Малко хора обаче имат такава възможност, особено когато са млади. Обикновено те наследяват имоти и пари от родителите си след тяхната смърт, когато самите те вече са достатъчно зрели и са уредили по някакъв начин живота си.

По същата причина не трябва да мислите много, ако спечелите доста пари и в момента не ви трябват за нещо по-стойностно. Купете си имот.

Когато обаче е необходимо да се тегли ипотечен кредит, нещата са доста сериозни. На първо място трябва да сте наясно, че ще са ви необходими кеш между 15 и 25% от стойността на сделката. Те може да се осигурят и с потребителски заем, но максималният срок за връщането му е 10 години и лихвите са по-големи от тези по ипотеката. Това означава, че ще трябва да връщате всеки месец значителна сума, която със сигурност ще е по-висока от наема за аналогично жилище. Добре е да предвидите, че лихвите в бъдеще ще растат, както и че ще имате и допълнителни разходи. Такива са хонорар на брокера до 3% от сделката, нотариални такси и данъци. Някои банки искат и застраховка за купувания имот. Вероятно ще ви се наложат и ремонти, някои от които при наем се поемат от хазяина.

Когато сте на квартира, допълнителните разходи са по-предвидими и малки. Обикновено ви трябват до два наема в аванс – един като депозит и между половин и един взема брокерът. Недостатък е, че винаги може да ви се наложи да напуснете дома си и да имате в най-добрия случай до три месеца, за да си намерите нов. Това е една от причините младите семейства, особено тези с деца, да търсят начин да си купят жилище.

Споделете

CAPTCHA изображение
Илон Мъск: Tesla ще фалира до 10 месеца, ако не се съкратят разходите

Илон Мъск: Tesla ще фалира до 10 месеца, ако не се съкратят разходите

Собственикът и генерален директор на Tesla Илон Мъск съобщи, че производителят на електромобили ще остане без никакви пари до 10 месеца, ако ръководството не вземе сериозни мерки за съкращаване на разходите. Това става ясно от писмо на Мъск до служителите му, което попадна в американските медии, цитирани от automedia.investor.bg.

Сърбия завърши последната отсечка от магистрала към Гърция и Турция

Сърбия завърши последната отсечка от магистрала към Гърция и Турция

Сърбия завърши последната отсечка от автомагистрала, свързваща Западна Европа и Гърция, като изключи стеснен участък, който затрудняваше шофьорите от десетилетия, информира ДПА. Двадесет и шесткилометровата отсечка на стойност 450 милиона евро е изградена на труден терен в Гърделичката клисура, на около 300 км южно от Белград, предава БТА.

Първият влак за метро пристигна в депотo в Солун

Първият влак за метро пристигна в депотo в Солун

Първата влакова композиция за изграждащото се метро в Солун беше посрещнат днес с церемония в депото в града, съобщи АНА-МПА. На церемонията присъства и министърът на инфраструктурата и транспорта Христос Спирдзис. Той обяви, че през следващите дни ще бъде извършено сглобяването на композицията и скоро след това ще започнат тестовете й,

Предупреждение! ЕК иска бърз ръст на доходи и добре  работещи държавни фирми

Предупреждение! ЕК иска бърз ръст на доходи и добре работещи държавни фирми

Икономиката и финансовата системи са стабилни, изоставане има в социалната закрила, здравеопазването, инвестициите в науката Европейската комисия препоръчва на България по-бърз ръст на доходите и по-ефективно управление на държавните предприятия. Брюксел настоява също да се държи под контрол инфлацията,

Борисов: Бас ловя, че шаситата на БМВ ще се правят в Шумен (Снимки, видео)

Борисов: Бас ловя, че шаситата на БМВ ще се правят в Шумен (Снимки, видео)

Частни улици пречат на фирмите да работят нормално, общината ще ги купи Премиерът лови бас, че шаситата на автомобилите БМВ ще се правят в Шумен Държавата ще отпусне целево на община Стара Загора около половин милион лева още в сряда на заседанието на МС, за да изкупи тя частните улици в района на бившия Азотно-торов завод и да облекчи работата на

Опонентите на Ципрас го критикуват за гръцките фирми в България

Опонентите на Ципрас го критикуват за гръцките фирми в България

Гръцката опозиция критикува предизборно Ципрас,че не е създал условия за връщане на гръцките компании от България, предаде БНР. Гръцкият бизнес е привлечен в България от "стабилна икономическа среда", съобщават гръцките медии. Над 15 хиляди гръцки компании са се прехвърлили в България, съобщава гръцкото издание "Икономистас".

АКТУАЛНО

В Стара Загора работят 7 г. за жилище, във Варна - 11

Още 9 млн. евро гаранции за “Зелена карта”, за да не поскъпва

Надзорът може да затегне изисквания Презастрахователен договор за близо 9 млн. евро може да предотврати поскъпване на задължителната застраховка “Гражданска отговорност”. Българското бюро “Зелена карта” е пред финализирането на преговорите за сключването му, след като всички компании, които продават автомобилни полици, са дали съгласие,

Над 1 млрд. лeва евросредства до 2020 г. за модернизиране на училища и детски градини

Над 1 млрд. лв. ще достигнат европейските инвестиции за модернизиране на българските училища и детски градини до 2020 г. Това обяви във Варна заместник-министърът на регионалното развитие и благоустройството и ръководител на ОПРР Деница Николова, съобщиха от министерството. В града заедно с кмета Иван Портних тя откри обновените с евросредства

Захариева: Почти всяка седмица се открива фабрика с германски инвеститор в страната

"Германският външен министър от 2015 г. не е идвал в страната. И фактът, че Хайко Маас беше в понеделник - непосредствено преди края на предизборната кампания за евроизборите, показва, че Германия счита БЪлгария за наистина силен партньор и много силна проевропейска държава", коментира външният министър Екатерина Захариева пред БНТ.

Борисов и Ципрас утре дават старт на изграждането на газова връзка между двете страни

Министър-председателят Бойко Борисов и гръцкият премиер Алексис Ципрас ще дадат началото на изграждането на междусистемната газова връзка между България и Гърция утре, 22 май. Двамата ще проведат и среща на четири очи, в която ще обсъдят сътрудничеството между България и Гърция, както и енергийната,

БИЗНЕС НОВИНИ

НЕ ПРОПУСКАЙ

Министър Танева: Държавата да възстанови изкупването на земя в частни гори

Отвориха офертата за локалните платна на пътя Пловдив - Асеновград

Отворена е постъпилата оферта на „ИСА 2000“ ЕООД за изработване на технически проект и строителство на локални платна на път II-86 Пловдив - Асеновград. Проектът ще се финансира от бюджета на Агенция „Пътна инфраструктура“, а индикативната стойност на поръчката е 15,5 млн. лв. без ДДС. Това съобщиха от пресцентъра на АПИ.

Срина се ресторантьорската империя на Джейми Оливър

Ресторантската верига на звездния готвач Джейми Оливър обявява фалит, застрашавайки 1300 работни места, предаде Асошиейтед прес. Компанията посочи, че е преминала под административно управление, което е форма на защита от кредитори при фалит, и назначи консултантската фирма Кей Пи Ем Джи (KPMG) да следи процеса.

Технологичната Студена война започна - моментът, който "Хуауей" чакаше

Това е моментът, който Huawei Technologies чакаше, пише Bloomberg в свой анализ, цитиран от economic.bg. Производители на чипове, сред които Qualcomm, Intel, Xilinx и Broadcom, обявиха, че няма да извършват доставки за китайския гигант до следващо нареждане. Сега те се нуждаят от допълнително пояснение от администрацията на Доналд Тръмп дали могат

Сръбски министър: "Турски поток" ще реши всички енергийни проблеми на Сърбия

Проектът "Турски поток" ще реши всички енергийни проблеми на Сърбия, ще я превърне в транзитна страна на газ и ще й гарантира надеждни доставки на синьо гориво, заяви днес по сръбската национална телевизия РТС министърът на минната промишленост и енергетиката на Сърбия Александър Антич, предаде ТАСС.

ОЩЕ ОТ БИЗНЕС НОВИНИ

13-тата бизнес среща на върха между Китай и Латинска Америка ще се проведе през декември

Детелина Събева се призна за виновна в Ню Йорк за пране на пари в Мозамбик

Българка пледира виновна пред съд в Ню Йорк по обвинения в пране на пари от корупционна схема в Мозамбик, предаде Ройтерс, цитирана от БТА.  Детелина Събева, бивша служителка на швейцарската банка Креди Сюис (Credit Suisse), се призна за виновна по едно обвинения за пране на пари пред съдия Уилям Кунц в Бруклин.

Икономист: Българите да очакват намаление на цените в Гърция с 30-35%

Българите, които почиват в Гърция, трябва да очакват намаление на цените на 30-35% от стоките след намаляването на ДДС за стоки и услуги от онзи ден. Това заяви икономистът Плутархис Маридакис по Нова ТВ. Хотелите също ще предлагат по-ниски цени. Според икономиста, намаляването на ДДС на стоки и услуги в Гърция е еднолична мярка на премиера Ципрас,

САЩ смекчават ограниченията върху "Хуавей"

Американското правителство смекчи някои ограничения, наложени на китайската компания "Хуавей", предаде Ройтерс. Търговското министерство на САЩ създаде временен общ лиценз, с който възстановява възможността на "Хуавей" да поддържа съществуващите мрежи и да предоставя актуализации на софтуера на съществуващите мобилни устройства на компанията.

Изпитват банките как устояват и на външни рискове

Димитър Радев: Ниските лихви може да са опасни Оценката от ЕЦБ на шест големи банки, работещи у нас, трябва да покаже дали могат да устоят и на външни, а не само на вътрешните рискове. Стрес тестовете вече текат и са заради искането България да влезе в ЕРМ-2 и в Банковия съюз. Проиграват се сценарии за устойчивост на банките при спад на БВП

АКТУАЛНО ОТ БИЗНЕС НОВИНИ