Как се дигитализираха банките в България

  • 1
authorАвтор: Христо Николов
Как се дигитализираха банките в България

Доверието е най-големият капитал за една банка. Даже може да се каже, че банковите институции не работят толкова с пари, колкото с доверие.

Което обаче създава известни особености по отношение на внедряването на най-новите технологии. Банките изобщо не държат да са в първата вълна на ползващите всяка нова иновация. Защото на новата технология й трябва време, през което да бъде тествана в практиката, и да се докаже, че е неподатлива на външни атаки и сривове.

Съвсем иначе стоят нещата с разрастващия се свят на финтех компаниите, изземващи бизнеса на традиционните банки: фирмите за бързи кредити, за парични преводи, за алтернативни начини на разплащане. Те могат да си позволят да са винаги с най-новия софтуер. Защото за една Pay Pall например няма никакво значение дали вие сте действително човекът, който прави превода или друг. Няма нужда да ви иска личната карта и да я сканира, нито да ви кара да се подписвате някъде.

И все пак банките нито по света, нито в България работят както са работили преди един век. Нито даже както са работили допреди 20 години. Управлението на трансакциите, вноските, тегленията, преводите в страната и в чужбина, управлението на депозитите, на гаранциите, акредитивите и ценните книги, както и куп други дейности отдавна са електронизирани.

Хората, с които разговарям, са едни от най-запознатите в България с процеса на дигитализация на финансови институции – Цветомир Досков, който е член на управителния съвет на Българската асоциация на софтуерните компании (BASSCOM) и Величко Тодоров. Двамата са съизпълнителни директори на Sirma BC - фирма, част от холдинга Sirma Group, специализирана във внедряването на решения за управление на процесите в банки.

Двамата заедно или поотделно работят по дигитализацията на банкови дейности още от началото на 90-те години. И са едни от най-големите интегратори в България на прословутия продукт FlexCube, един от най-разпространените банкови софтуери, които частично или напълно действат в повечето наши финансови институции.

Продуктът

Самият FlexCube има интересна история. В моментна той е собственост на Oracle, но е създаден като продукт в началото на 90-те години за американската Citibank. Там сформират екип от IT специалисти, който да разработи основна банкова система за самата Citibank, улесняваща мнгобройните й операции в многото й клонове не само в САЩ, а по целия свят.

Продуктът е толкова успешен, че след внедряването му в Citibank институцията решава, че има потенциал да го предложи и на други банки. Екипът се трансформира в отделна компания, която наричат Iflex Solution. Така продуктът FlexCube започва настъплението си по целия свят.

„Първата българска банка, която поиска FlexCube, беше Хебросбанк, която впоследствие беше купена от Биохим и се вля в Уникредит Булбанк“, спомня си Величко Тодоров. Той самият работи по внедряването на софтуера в Хебросбанк от 2002 г.

Трудностите са били много и от най-различно естество. Но надделявали проблемите с осигуряването на комуникационни линии. „Това, което се предлагаше тогава на пазара като инфраструктура, беше с много нисък капацитет. Дотогава банковите системи бяха DOS-базирани и работеха с онези зелени екрани, без графичен интерфейс, т.е. нямаха нужда от голяма пропусквателност“, казва Тодоров.

Това изисквало пълен ъпгрейд на тези линии до всички локации на банката, а това си е било цял един паралелен проект, който върви заедно с внедряването на системата в банката. Дотогава банките имали отдалечени работни места, които изобщо нямали директна комуникация. Служителите въвеждали данни в компютрите си и по няколко пъти на ден пращали файлове в централата, за да се отразят промените.

„Но принципно FlexCube не трябва да се бърка с електронното банкиране, което е съвсем друго нещо“, предупреждава Цветомир Досков.

Е-банкирането е просто друго приложение, което извежда част от услугите на банката навън за крайния клиент, като ползва за преносна среда интернет.

Докато основната банкова система никъде по света не може да ползва интернет. Той е твърде несигурен, за да свърже клоновете на банката с нейната централа и с дейта центъра на финансовата институция. Това става по специални dedicated lines, които се ползват само от банката и са криптирани.

Разпространението на FlexCube

Както често се случва у нас, внедряването на нови технологии изпреварва доста други държави и сфери на дейност. Хебросбанк например е била една от първите банки изобщо в Европа, която е внедрила изцяло този продукт.

В Източна Европа особено след консолидациите на банките в последните години на миналия век, започва масово обновление на основните банкови системи. Но то обхваща по-широко предимно новите банки, които бяха закупени от финансови институции от старите страни членки на ЕС или от американски банки.

Защото, както обясняват Тодоров и Досков, тези новопридобити банки са използвани като един вид полигони за това какво ще се случи, ако една банка обнови напълно основния си софтуер. Затова и вълната на разпространение на FlexCube започва основно в Източна Европа. Било е по-лесно и безрисково този процес да започне от по-малки банки, вместо от банките майки.

„Всъщност банките майки в голямата си част, поне от тези, които ние познаваме, дори до ден-днешен не са минали на тези нови банкови системи. Примерите са много. Разбира се, има и странични фактори – през 2008 г. банките поголовно замразиха инвестициите си“, казва Тодоров.

В България най-цялостния клиент на Sirma BC е Банка Алианц. При нея са внедрили пълния набор от услуги, които предлага FlexCube и то изцяло от тяхната фирма, без чужда помощ. Внедряването обикновено е проект, който отнема 2-3 години, особено ако банката е голяма. Дори се случва банките, които имат клонове в повече от една държава да имат различни доставчици и внедрители на FlexCube, а да не разчитат само на един вендор. Имало е случаи когато дори самият Oracle се заема с внедряването на системата.

Да купиш бизнес опит

Sirma BC работи не само по внедряването на FlexCube, а и с много други системи за финансови институции – е-банкиране, мобилно банкиране, различни многоканални системи за обслужване на клиентите. При това и по света, което изисква служителите й добре да познават регулаторните изисквания в различни държави.

„Почти всичките ни служители – а те са 60 човека, са с над 10-годишен опит в банковото дело. Текучеството е нищожно малко“, казва Величко Тодоров.

Тъй като не е типично софтуерна фирма, Sirma BC не усеща толкова остро нуждата от кадри и съответно липсата им, от каквато се оплакват много фирми в бранша в България.

„При нас реално има много малко хора, които са чисти програмисти. Дори тези, които почват като такива, след година-две вече стават и бизнес анализатори. Защото ако не разбират този бизнес, просто няма какво да правят при нас – тук клиентите не идват с готови спесификации да им правим еди какъв си софтуер. Предлагайки им решение, ние им предлагаме на практика част от един опит“, заключава Тодоров.

Споделете

CAPTCHA изображение
Фолксваген отива в Измир?

Фолксваген отива в Измир?

Фолксваген ще строи нов завод и търси най-подходящото място за огромната инвестиция. В битката за нея останаха само две страни: България и Турция. А турците изглежда са сигурни в успеха си. "Инвестиционните намерения на германските компании вече не се влияят така силно от политиката", уверява шефът на Отдела за чуждестранни инвестиции към турската

Глад за кадри изпитват почти всички сектори на българската икономика

Глад за кадри изпитват почти всички сектори на българската икономика

В нагласите на работодателите у нас относно климата за наемане на служителите през третото тримесечие на 2019 г. няма особени промени спрямо предходното тримесечие и дори на годишна база. Пазарът продължава да бъде все така динамичен, почти всеки един сектор изпитва глад за кадри. Това каза Дарина Цанова,

Турският кораб "Фатих" е започнал сондажи край Кипър

Турският кораб "Фатих" е започнал сондажи край Кипър

Турският кораб "Фатих" е започнал проучвателни сондажи край бреговете на Кипър, съобщава "Катимерини", като се позовава на интервю на турския външен министър Мевлют Чавушоглу пред Анадолската агенция. Чавушоглу заяви, че "Фатих" е започнал сондаж западно от кипърския град Пафос и допълни, че и вторият турски сондажен кораб,

До края на годината ще бъде завършен първият общински аквапарк в София

До края на годината ще бъде завършен първият общински аквапарк в София

До края на годината ще бъде завършен първият общински аквапарк в София. Стойността на атракциона и парковото пространство около него е над 9,5 милиона лева. Столичният кмет Йорданка Фандъкова провери как върви строителството. Констатира, че около 60% от работата по обекта вече е свършена. С изграждането на атракциона и зелената площ към него ще

Гръцките медии с кампания срещу българи, които дават жилища под наем на Халкидики

Гръцките медии с кампания срещу българи, които дават жилища под наем на Халкидики

Гръцките медии отново подеха кампания срещу българи, които отдават под наем своите жилища на Халкиди, без да плащат данъци. Очаква се икономическа полиция да прати полицаи под прикритие за разбиване на схемата, предава БНР. "Българи и сърби отново отдават апартаменти под наем на Халкидики, без да плащат данъци",

Берлин ще преразгледа решението на Турция да закупи руските системи С-400

Берлин ще преразгледа решението на Турция да закупи руските системи С-400

Плановете на Анкара за придобиване на руските зенитно-ракетни системи С-400 предизвикват разногласия в НАТО и Берлин би приветствал, ако Турция преразгледа своето решение. Това заяви днес на брифинг говорителката на германското правителство Улрике Демер, цитирана от ТАСС и БТА. "Ние следим тези въпроси.

АКТУАЛНО

Емитират 400 млн. лева нов дълг, връщаме го за 20 г.

Експерт: 50% от населението по света няма достъп до интернет

80% от населението в развитите страни пазарува оналйн "Дигитализацията може да е перфектна перспектива за всяка компания. Онлайн продажбите нарастват изключително бързо. 80% от населението в развитите страни пазарува онлайн срещу едва 10% в слаборазвитите държави". Това коментира Шамика Сириман, директор на отдел "Технологии и логистика" към

Ирландия забранява продажбата на нови бензинови и дизелови коли до 2030 г.

Ирландия обяви, че ще забрани продажбата на нови бензинови и дизелови превозни средства до 2030 г. като част от новия си план за изменение на климата, съобщават АФП и БГНЕС. Правителството се надява да има 950 000 електрически коли по ирландските пътища дотогава, подкрепени от мрежа от станции за зареждане.

НАП започва проверки по Южното Черноморие за резервации през интернет

НАП започва проверки по Южното Черноморие за резервации през интернет и обявяване на свободна леглова база. Това съобщиха от приходното ведомство след проведена днес в Бургаската областна управа среща, организирана от териториалната дирекция на Националната агенция за приходите в Бургас, с участието на представители на морските общини и на

ББР обмисля да кандидатства за партньор за България по програмата InvestEU

ББР заявява намерение за участие в Програмата InvestEU и гаранционния фонд към програмата. Това е уникална възможност и за българския бизнес, тъй-като Фондът ще предоставя първокласна , с рейтинг три пъти „А“, гаранция върху финансирането. Това заяви главен изпълнителният директор на банката Стоян Мавродиев по време на форум „Пътища за

БИЗНЕС НОВИНИ

НЕ ПРОПУСКАЙ

Гръцките медии с кампания срещу българи, които дават жилища под наем на Халкидики

Берлин решава да замрази ли наемите заради скока в цените

Германската столица Берлин решава днес дали да приеме правила за замразяване на цените на наемите в града в идните 5 години, предаде БГНЕС, позовавайки се на АФП. В последното десетилетие цените на имотите в Берлин са се удвоили, което прави наемите непосилни за много хора. Постоянните увеличения накараха някои берлинчани да искат крайни мерки,

Дребни нарушения на пътя няма да вдигат цената на застраховката

Още се дебатира дали годините на водача и мощността на колата да участват в оценката Системата “Бонус - малус” ще бъде основно прекроена, преди да бъде предложена отново за обществено обсъждане, научи “24 часа”. Предишният вариант, обявен в края на миналата година, предизвика бурни дискусии, а в Комисията за финансов надзор били получени

Утре отварят офертите за хоризонтална маркировка по пътищата за следващите 5 г.

Утре - 18 юни, се отварят офертите в обществената поръчка за определяне на изпълнител за полагане на хоризонтална маркировка по републиканската пътна мрежа за следващите 5 години, съобщиха от пресцентъра на АПИ. Обществената поръчка е в 6 обособени позиции по райони на планиране в страната: • Обособена позиция №1 – Северозападен район,

Глад за кадри изпитват почти всички сектори на българската икономика

В нагласите на работодателите у нас относно климата за наемане на служителите през третото тримесечие на 2019 г. няма особени промени спрямо предходното тримесечие и дори на годишна база. Пазарът продължава да бъде все така динамичен, почти всеки един сектор изпитва глад за кадри. Това каза Дарина Цанова,

ОЩЕ ОТ БИЗНЕС НОВИНИ

Нийл Аткинсън: Китай е водеща сила на пазара на електромобили

Телекомуникационен магнат придобива Sotheby's за 3,7 млрд. долара

Аукционната къща Sotheby’s, чиито книжа поевтиняха с 40% през миналата година, ще бъде продадена на телекомуникационния магнат Патрик Драи за 3,7 млрд. долара, съобщава Bloomberg, цитиран от investor.bg. Въз основа на споразумението инвеститорите ще получат 57 долара в брой за всяка обикновена акция на Sotheby’s,

Агенцията по заетостта отчете най-ниското ниво на безработица от създаването си

През май регистрираната безработица достигна най-ниското си равнище от създаването на Агенцията по заетостта. Отчетената стойност от 5.3 процента бележи свиване на месечна и на годишна база съответно с 0,3 и 0,8 процентни пункта. Това съобщиха от пресцентъра на Агенцията по заетостта, цитирани от БТА.

САЩ официално предложиха договор за изтребителите

Отделът за военно сътрудничество към Посолството на САЩ в София официално представи на българското Министерство на отбраната предложениe за сключване на договор, съдържащо евентуално споразумение за придобиването от страна на България на осем изтребителя F-16 Block 70, въоръжение и свързаните с него системи за дългосрочна експлоатация и поддръжка,

След скандал на работодателите: НЕК се отказа от търг на 98 мегавата ток на борсата, раздели ги на 8

След скандал, вдигнат от работодателите, за продажба на голямо количество  зелена енергия на борсата, НЕК го прекрати и обяви два нови, като ги раздели на по-малки количества на платформата да двустранни договори. Какво всъщност са случи?  В края на миналата седмица НЕК обяви търг за нестандартизирани доставки на 98 мегавата зелен ток за периода

АКТУАЛНО ОТ БИЗНЕС НОВИНИ