2,7 млрд. лв. конкурират банковото кредитиране

  • 39
authorАвтор: Румяна Денчева
2,7 млрд. лв. конкурират банковото кредитиране

Заеми извън банките все още се взимат за ремонт, все още не за покупка на жилище

Небанковите финансови институции вече са реална конкуренция на банките. Отпуснатите от тях заеми прескочиха 2,7 млрд. лв. към юни т.г., показват данните на БНБ. Бързите кредити, чийто падеж е под 1 година, пък вече гонят половин милиард- 513 млн. лв. По данни на централната банка броят на регистрираните дружества, които отпускат заеми, е 154.

Небанкови финансови институции са компании за платежни услуги, финансов лизинг, брокерски къщи, дружества за гаранционни сделки, за факторинг, както и такива, издаващи електронни пари.

За втора поредна година ръстът при този тип кредитиране е двуцифрен - 11-15%, което означава, че отпуснатите от тях пари се увеличават с около 270 млн. лв. годишно. За сравнение темпът, с който растат банковите кредити, е 4 пъти по-малък - средно 3,3%.

Основната причина за това хората да се насочат към други източници на кредитиране, извън трезорите, е краткият срок за одобрение - около седмица, както и по-леките условия за получаване на заемите. Освен това банките са фокусирани преди всичко върху ипотечни и потребителски заеми, но за по-големи суми. При по-малки предлагат по-пестеливо атрактивни условия.

Малко над 80% от портфейла на кредитите от извънбанкови институции са изтеглени от физически лица - според данните общо 2,1 млрд. лв. Техният дял расте най-бързо за сметка на свиване на извънбанковото финансиране за фирми, чийто дял пада до 17,4%.

Структурата на извънбанковите заеми почти копира тази на банковите, сочат проучванията. Най-търсени са потребителските кредити. Към юни тази година сумата им е 1,925 млрд. лв. Бумът в търсенето на пари за съфинансиране на покупка на имот обаче е отминал. Като спадът е чувствителен - с 35,8% за година след скока около затварянето на КТБ през лятото на 2014 г. Така заемите с това предназначение са само 85 млн. лв. от общия портфейл. Намалението им е разбираемо с оглед на рекордно ниските лихви които предлагат банките при ипотечното кредитиране.

Последните данни на БНБ показват, че през юли средният лихвен процент по заемите на банките в левове за жилища е паднал до 3,86% годишно. А оскъпяването на извънбанковите кредити е в пъти по-голямо.

25% от т.нар. бързи кредити са за ремонт на жилища или за довършване на нови, купени на зелено, показват статистиките на компаниите. 15% е делът на изтеглените кредити за обединяване на дългове, включително и към банки.

Нов феномен е все по-засиленото търсене на финансиране в евро или друга валута. Причината е, че левовите кредити поскъпват с по-високи темпове. Така през май лихвата им е била 9,42%, а месец по-късно се вдига до 9,66%. При заемите за потребление в евро има , макар и малко, понижение на месечна база - 0,21%.

И при небанковите кредити преобладават тези със срок над пет години, които също отчитат двуцифрен ръст- 26% на годишна база до близо 1 милиард лв.

Типичните бързи кредити - от заплата до заплата, които банковата статистика отразява като такива със срокове до една година, нарастват за година с 6,6% до 513 млн. лв.

Експерти сочат като основни причини за ръста на банковото и на небанковото кредитиране стабилизирането на бизнеса, ниска безработица и повишаването на доходите на хората. Фирмите за бързи заеми посочват неочакван проблем, който се появявал все по-често напоследък- между 2000 и 5000 лв. теглят българи, живеещи и работещи в чужбина. Когато си заминавали, често се случвало да не погасят задължението.

Тогава възниквал проблем със събирането на дължимите суми, тъй като те са изтеглени с български лични карти и с посочен адрес в България, а получателят от години не живее там и трудно може да бъде открит в чужбина.

Въпреки това и при банковите и небанковите кредити има намаление на тези, които не се обслужват редовно. При първите делът им пада до 8,8%. В портфейлите на небанковите дружества необслужваните кредити се свиват от над 30% преди три години до 14,9% в момента.

Осем съвета пазят от проблеми с бързите пари

Експерти предупреждават, че все още на пазара има дружества, които си служат с нелоялни практики при отпускането на бързи кредити.

Най-често се случвало да се предлагат договори с редица клаузи, според които заемът става предсрочно изискуем. Оплаквания от клиенти показват още, че се случва компанията да обяви заема за предсрочно изискуем и да изиска лихвите за целия период на заема, а не само за времето, за което той е ползван.

Скорошна проверка на Комисията за защита на потребителите установи също, че някои фирми изискват вместо поръчител гарант по заема. Ако кредитоискателят няма такъв, фирмата предлага подходящ човек. В такъв случай обаче се начислява допълнителна такса, която не е ниска.

Финансови експерти препоръчват всеки, който ще тегли бърз заем, да спазва няколко основни правила:

1. Сумата, която трябва да се върне, да не бъде над 30% от очаквания доход за този период.

2. При затруднение, което може да забави вноската или погасяването, да се предоговори заемът възможно най-бързо.

3. Когато се прави план за погасяване на заема, внимателно да се преценят и наказателните лихви. Таванът е равен на основния лихвен процент +10%.

4. Всеки договор предвижда период след определена дата, от който започват да текат наказателни лихви. Той може да бъде от деня след датата на плащане до 7 дни без лихва след тази дата.

5. Санкциите се начисляват върху просрочената сума. Добре е да изясните какво означава тя, защото при едни институции включва както главница, така и лихва. При други - и лихва върху забавената главница за времето до окончателното изплащане.

6. Всички компании, отпуснали кредити, изпращат писма и SMS-и за напомняне. Добре е да знаете, че цената им се калкулира в сумата на задължението.

7. Кредитиращите институции обявяват за предсрочна изискуемост на заема в различни случаи. При някои това става при пропускането на една, две или три вноски. При други - още при първата вноска. Поради това внимателно трябва да се проучи договорът и условията по него, а ако няма такава клауза, да се попитат служителите на фирмата.

8. Ако дългът бъде продаден на колекторска фирма, тя може да обяви предсрочна изискуемост само ако се откаже доброволно плащане.

Ако се стигне до такъв случай, вариантите за събиране остават принудително чрез образуване на изпълнително дело при съдебен изпълнител. От този момент разходите, които се правят за принудителното изпълнение, вече са за сметка на клиента.

Все повече българска собственост сред фирмите от бранша

Българи вече са мажоритарните собственици на една от сравнително големите компании за извънбанково финансиране “Кредихелп”. Фирмата бе учредена през 2010 г., като оттогава основните акционери бяха трима литовски граждани.

От документи в Търговския регистър става ясно, че над 50% от “Кредихелп” вече се притежават от “Кредисто проект”. Другите дялове са разпределени между Владимир Владимиров и литовеца Лауринас Розгис.

Според индиректни връзки в Търговския регистър става ясно, че зад новия собственик стои компанията за събиране на вземания “С. Г. Груп”. Тя е един от най-активните участници в този бизнес, където предимно са чужди компании като “ЕОС Матрикс”, “Фронтекс интернешънъл”, “Агенция за събиране на вземанията”, “AПС България”, “Кредит инкасо”. За миналата година “С. Г. Груп” има печалба от над 2,8 млн. лв., приходи от 6,67 млн. лв. и собствен капитал от 8,7 млн.

Печалбата на “Кредихелп” за миналата година е над 2 млн. лева, като нараства с впечатляващите 1037% в сравнение с 2015 г., когато е била 180 000 лева. Приходите през 2016 г. са 11,229 млн. лева и почти се удвояват в сравнение с 2015 г., когато са били малко над 6,5 млн. лева. В бизнес плана на дружеството е посочено, че през тази година то ще пусне онлайн платформа за кредитиране, както и ще започне с предлагането на ипотечни заеми.

Това е втората по-голяма сделка в бизнеса с извънбанкови кредити през тази година. Преди няколко месеца “Изи асет мениджмънт”, която е по-позната под името “Изи кредит”, купи бизнеса в България на най-голямата британска група за небанково потребителско кредитиране “Провидент файненшъл България”.

Споделете

CAPTCHA изображение
Струва ли си  да живееш с имот на шията

Струва ли си да живееш с имот на шията

Новите поколения са против, защото прекалено дълго трябва да се работи за дом Когато живях две години в Етиопия, често използвах един таксиметров шофьор. Казваше се Масреша. Караше стара тойота, но я поддържаше добре. Всеки ден я миеше и затова чужденците много го търсеха. Няколко пъти съм го чувала да отказва на клиент по телефона,

Да имаш милиони  и да се чувстваш неудобно

Да имаш милиони и да се чувстваш неудобно

Не всички богаташи са щедри, но щастливите са такива Всеки месец в България се появяват по 7 нови милионери. Това не е шега, а официална статистика на Българската народна банка за първите седем месеца на тази година. При това става дума само за хора, които разполагат с толкова средства в депозити, а не за такива, които влагат в бизнес, имоти,

Икономист: Горивата в България ще поевтинеят, но след няколко месеца

Икономист: Горивата в България ще поевтинеят, но след няколко месеца

На фона на масовите протести в страната, анализатори твърдят, че горивата ще поевтинеят, но това ще се усети след няколко месеца. Прогнозата се основава на спада в цената на петрола на жеждународните пазари, вече до около 70 долара за барел, коментира за "Хоризонт", икономистът Мартин Владимиров от Центъра за изследване на демокрацията: „Когато

КФН: Шофьорите са наказани само, ако са собственици или сключват „Гражданска отговорност”

КФН: Шофьорите са наказани само, ако са собственици или сключват „Гражданска отговорност”

Промените при „Бонус-Малус” предвиждат по-лошите шофьори да плащат повече, а добрите да получават 25 % отстъпка от гражданската си отговорност, ако 7 години са карали без нарушения или катастрофи. Мнозина обаче попитаха защо малус точки ще се пишат и на автомобилите. Николай Петров, началник на отдел в "Застрахователен надзор” в Комисията за

Германска компания разкрива 700 работни места в Северна България

Германска компания разкрива 700 работни места в Северна България

Германска компания ще разкрие 700 нови работни места в района на Русе. Това стана ясно по време на среща на заместник-министъра на икономиката Александър Манолев с ръководството на компанията БАДЕР /BADER GmbH & Co. KG/, която се проведе в Службата ни по търговско-икономически въпроси в Берлин, съобщи пресцентърът на министерството на икономиката.

Желязков с  идея да закрие  “БДЖ холдинг”

Желязков с идея да закрие “БДЖ холдинг”

Министърът на транспорта даде срок до края на месеца влаковете да влязат в графика си “Лично мое мнение е, че “БДЖ холдинг” трябва да се закрие и ръководството на министерството да поеме управлението на “БДЖ Пътнически превози” и на “БДЖ товарни превози”. След като дълговете към облигационери и кредитори са изплатени,

АКТУАЛНО

Борисов: България ще има 20% от гръцкия терминал за газ (Обзор)

Пак удължават срока за оферти за летище София

Документи се подават до 29 януари 2019 г., чакат още кандидати Срокът за подаване на оферти от кандидатите за концесионери на летище София е удължен за втори път, става ясно от Националния регистър на концесиите. Предложенията могат да се внесат до 16,30 ч на 29 януари 2019 г. Отпускането на още време е станало на 8 ноември с публикация в

10 лева ще струва електронната уикенд винетка

10 лв. ще струва електронната уикенд винетка за леките автомобили, която ще влезе в сила от 1 януари 2019 г. Това предвиждат публикуваните за обществено обсъждане предложения за изменение и допълнение в Тарифата за таксите, които се събират от Агенция „Пътна инфраструктура”, съобщиха от пресцентъра на регионалното министерство.

В БДЖ - от мизерни влакове до мизерията в нравите

От билети изкарват 40 млн., а държавата наля 131 млн. лв. Не му трябва на министъра да прави одит на БДЖ. Достатъчно е да застане на начална гара и ще му се изяснят нещата с графика на влаковете.” Така реагира пътничка, която всеки ден се качва на влакове от София до Своге и обратно и има поглед поне за Северна България.

Опашки за смяна на гуми, шофьорите се уплашиха от снега (Видео)

След като от вчера - 15 ноември, стана задължително пътуването на автомобилите със зимни гуми, днес се извиха опашки пред автосервизите. Закъснели шофьори чакат, за да заменят летните си гуми. 50 лева е глобата за излизане на пътя с летни гуми или с такива, чийто протектор е под 4 мм. Проверките на КАТ започнаха вчера сутринта и ще продължат до 1

БИЗНЕС НОВИНИ

НЕ ПРОПУСКАЙ

Проф. Питър Франкопан: „Един пояс, един път" има позитивен ефект върху света

Ангелкова: България и Гърция си партнират за привличане на туристи от далечни пазари към Балканите

Партньорството в туризма между България и Гърция се развива възходящо и двете страни работят по съвместни инициативи за привличане на повече посетители към Балканския регион. Това е заявила министърът на туризма Николина Ангелкова на работна среща с Георгиос Циалас, генерален секретар за туристическа политика и развитие в Министерството на туризма

България сред челните места в ЕС по ефективност на рециклиране на батерии

България заема едно от челните места в ЕС по ефективност на рециклирането на оловно-акумулаторни батерии. Това каза министърът на околната среда и водите Нено Димов по време на парламентарния контрол в отговор на въпрос за изпълнение на целите за масово разпространените отпадъци, предаде БТА. Димов отбеляза, че ще даде данни за 2016 г.

Търсят срещу 4 бона заплата IT специалисти в Пловдив

80 старши специалисти срещу заплати от 3-4 хиляди лева търси най-новата IT компания, която стъпва в Пловдив. Това обявиха нейните шефове Павел Симов и Илиа Кръстев в общината. Фирмата, която е със седалище на ул. "Иван Вазов" ще разработва мобилни приложения за Западна Европа и САЩ. "В Пловдив излизат подготвени кадри с опит.

Румъния иска да стане европейско Елдорадо за природния газ

Румънски газ за отопляване на Централна Европа и за намаляване на зависимостта от Русия? Идеята не е толкова еретична след откриването в Черно море на големи находища, които съблазняват инвеститорите, а Букурещ възнамерява да извлече големи дивиденти от тях, информира АФП. Румъния сред най-бедните страни в ЕС,

ОЩЕ ОТ БИЗНЕС НОВИНИ

Анталия очаква 15 милиона туристи през 2019 г.

Нормално ли е да си веган? Гледайте TrendY и ще разберете! (Видео)

И адреналинът ли е единствената причина младежи да се качват по покривите на високи сгради? Голи, омазани с кръв и опаковани с тарелки. Заливащи с изкуствена кръв месари и месарници. Крещящи “Убийци на бебета” към хора, които си купуват агнешко за Гергьовден. Такива са веганите в представите на повечето хора.

Проф. Питър Франкопан: „Един пояс, един път" има позитивен ефект върху света

Китайската инициатива „Един пояс, един път" може да има позитивно влияние, заявява в интервю за агенция „Синхуа" Петър Франкопан, професор по световна история от Оксфордския университет, предава bulgarian.cri.cn. „Преди пет години инициативата все още бе твърде нова. Огромно количество пари бяха обещани за проекти из цяла Азия и Африка.

Няма да се събират нови такси за сега действащите мостове, тунели или планински проходи

След въвеждането на електронната винетка за леките автомобили и тол системата за тежкотоварните няма да се събират нови такси за сега действащите съоръжения по републиканската пътна инфраструктура като мостове, тунели или планински проходи, съобщиха от Министерството на регионалното развитие и благоустройството.

Ангелкова: България и Гърция си партнират за привличане на туристи от далечни пазари към Балканите

Партньорството в туризма между България и Гърция се развива възходящо и двете страни работят по съвместни инициативи за привличане на повече посетители към Балканския регион. Това е заявила министърът на туризма Николина Ангелкова на работна среща с Георгиос Циалас, генерален секретар за туристическа политика и развитие в Министерството на туризма

АКТУАЛНО ОТ БИЗНЕС НОВИНИ